保險公司調查員古志明（譚詠麟飾）在雨夜趕回家參加與未婚妻Ivy（葉童飾）的訂婚四周年慶祝，途中險些撞到紅衣女子。Ivy性格火爆令古志明倍感壓抑，當晚其弟玩碟仙時恰逢紅衣女子張小瑜墜樓身亡，游戲盤同步接收到死亡訊號。次日古志明受命調查張小瑜死因以便理賠，隨后遭遇連串靈異現象。女鬼張小瑜現身解釋并無惡意，僅欲將保險金贈予鄰家孤女。面對公司高層要求按自殺結案以免賠的指令，古志明在調查中逐漸與女鬼產生情愫。隨著張小瑜現身頻率增加，古志明對亡靈的情感超越倫理界限，最終在完成保險賠付使命后，人鬼殊途的結局令其陷入永恒遺憾。